好读｜拿什么许父母一个美好的晚年？

独生子女一茬茬长大，并成家立业。由于寿命延长，父母以及祖父母的赡养义务，都要由第三代来承担。反哺的轮回，不再是两代人的生命体验，变成了三代人。这种倒金字塔式的新型家庭样式，考验着倒金字塔结构中处于“2”位置的人们。

你养得好父母吗

从老人自身的经济能力来看，大多数中国的老人，在进入老龄时，积蓄已经所剩无几。为培养子女，他们消耗了太多的精力和财力。孩子长大成人后，他们还心甘情愿延续自己的养育使命，为子女买房，抚养下一代，甚至他们的退休金和养老保险金，也成为子女成家立业的主要经济来源。

父母自身没有积蓄，保障他们老年幸福的重担，顺理成章落到子女肩上。

如果你是一个低收入者，残酷的事实是，你还在“穷则独善其身”的生存阶段攀爬。你的收入，还要因每个月厚厚的一沓账单而迅速被稀释。孩子的教育、高额的房价、人情往来，还有吃、住、行，哪一样都要花钱，一项项支付下来，剩下的钱已寥寥无几。

谋自己的福祉都勉强，在社会养老体系有待完善的情况下，又如何保证给自己的父母一个幸福的晚年？

赡养老人的经济支出，主要表现在老人健康状态下降时。一旦父母生病，接踵而来的，是一笔笔巨额支出，医疗费、护理费、营养费等一系列费用，“搜刮”着一个家庭并不殷实的家底。

赡养父母的压力，不但来自经济，还来自心理，以及机会成本的损失。由于“上有老下有小”，很多人不得不花费更多的时间和精力在家庭上，以致影响其事业的发展。

另一方面，为了缓解经济压力，子女也迫于无奈，从事更加繁忙的工作，对老年人的精神关怀日益忽略，甚至出现空巢家庭。老年人憧憬的天伦之乐，正渐行渐远。

人人有份是空想吗

养儿防老江河日下，社会养老保障制度毫无争议地挺身而出。但社会养老保障制度只能保证基本的生活，离大多数人的福祉要求还差得很远。

对于舆论津津乐道的福利国家，已经有不少人望穿秋水。势不可当的经济增长势头，以及强劲的理想主义思潮，催生了福利国家的“理想国”，人们相信，现代化可以创造出由一个进步政府创造的高福利国家。

的确，有不少国家已神气地带领着它的子民，进入高福利国家享清福——不管贫富贵贱，本国的公民，都能一视同仁地得到国家的福利和照顾，包括教育、医疗、交通、住房和养老。

但在中国，人人有份的分配方式，并不具有多少可行性。“发展中国家”的基本基调，决定了中国的国民收入不够高。尽管GDP增长数字一年比一年让人眼花缭乱，但由于底子薄，要想一口吃成个胖子，并不容易，中国政府拿不出足够多的钱，来确保人人有份。养老保障起步晚等历史遗留问题，导致养老金还留了一个格外大的缺口。这成为中国养老的一块心病。

从国家软性可持续发展力来看，如果中国过早实施大包大揽的高福利政策，同时人们的文化、修养与品性，还远没有达到在享受高福利时仍然保持持续的创新力，则有可能形成养懒汉的制度。养懒汉的制度，缺乏生命力和活性，不利于整个国家的发展。

仅靠孝道支撑的“养儿防老”传统，难免由于子女欠缺经济实力而备受考验。养老保险制度虽然致力于为全民造福，却只能保证你“凑合着过”，恩格尔系数会格外大。为了避免老来遭遇银根紧缩的尴尬，就要学会未雨绸缪，早早备下养老的钱。

但对于相当大一部分人来说，他们担忧的是攒不下钱。开源开得少，节流节得少，实在是两头乏力。

绕不开财富悖论

一部分人早已富裕了，但有一部分人，依然绕不开“勤劳而不富有”或者“穷忙族”这样的财富悖论。总体上，中国的家底越来越殷实，但由于制度成本、机会成本，以及个人勤劳习惯等因素的影响，一部分人的收入曲线并没有流畅上扬。

房价是家庭支出的重头戏。一套房子下来，可能就上演了一场砸锅卖铁、破釜沉舟的戏，所有的积蓄被掏空。买下房子，还要还房贷、赡养老人、供养孩子上学。一笔笔账算下来，一年的收入所剩无几，根本无暇顾及养老储蓄。

即使有一定的储蓄，最终受益者也不一定是自己。2007年，汇丰银行在全球15个国家和地区，进行了一项名为“未来的退休生活”的年度调查。在中国大陆，仅有9％的被调查者认为自己对退休生活做了充分准备，有32％的被调查者认为，他们并没有对退休生活做出规划，为孩子进行储蓄的比例高达41％，而以退休为目的的储蓄比例仅为14％。

有些人即使辛辛苦苦攒下一大笔钱，但受通货膨胀的影响，人民币的购买力下降，躺在银行里的钱也可能会大幅缩水。有些人为这笔钱列了一长串养老计划，旅游、学习书法，甚至做公益事业，到头来，你却有些恐慌地发现，这些钱根本不能满足养老需求。

老来的残酷，或许比青春的残酷更令人不安，因为岁月已剥夺了你承担残酷的精力、财力和时间。

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